תפריט

משכנתא

משכנתא היא מושג שכמעט כל ישראלי נתקל בו בשלב כלשהו בחייו, בשלב בו מעוניינים סופסוף לרכוש דירה או נכס מגורים שיהיה בבעלותכם ושלכם להוריש לילדים ולגור בו ללא הנטל של שכר דירה ובעל בית.

משכנתא היא למעשה הלוואה שמטרתה רכישת נכס למגורים בתנאי החזר ארוכי טווח של כמה עשרות שנים, רכישת נכס היא עניין יקר מאוד ומדובר לרוב על ההוצאה הגדולה ביותר בחיים ולכן יש צורך בהלוואת משכנתא כדי לממן את הרכישה.

קונים עכשיו ומסיימים להחזיר עוד 30 שנה

משכנתא היא הלוואה לתקופה ארוכה שבמרבית המקרים נמשכת 20-30 שנה, כמובן שרוכשי הנכס עוברים לגור בו מיד עם קבלת ההלוואה וביצוע הרכישה בפועל ואין צורך לחכות 30 שנה.

הבנק מספק ללווים את ההלוואה, באחוזים משתנים של עלות הנכס כולו ורוכשי הדירה מבצעים החזרים חודשיים של סכום ההלוואה בתוספת ריבית כלשהי במשך השנים עד להחזר מלא של כל המשכנתא. העירבון שהבנק מבקש עבור מתן הלוואה הוא כמובן הנכס עצמו, כאשר אם נוצר מצב שהלווים לא מסוגלים להחזיר את תשלומי ההלוואה הנכס עובר לרשות הבנק.

מי נותן משכנתאות בישראל?

בישראל שוק המשכנתאות מרוכז באופן טבעי על ידי הבנקים, כאשר ישנם בנקים ייעודיים שמיועדים למשכנתאות בלבד – לרוב אלו חברות בנות של הבנקים המסחריים עצמם. ישנם מקרים שבהם הבנק המסחרי מספק משכנתא במסגרת הפעילות הכללית שלו ולא כענף נפרד של משכנתאות.

כל הבנקים בישראל מעניקים ללקוחות כל הבנקים הלוואות משכנתא ולכן מומלץ מאוד לערוך סקר שוק מקיף בכולם על מנת לקבל את התנאים הטובים ביותר – שינוי של כמה עשיריות האחוז בריבית למשל, יכולים להיות שווים עשרות אלפי שקלים לאחר 30 שנה. ניתן לקבל משכנתא גם מגופים פרטיים (כגון חברות ביטוח) אשר מציעים מימון מסוג זה.

למידע נוסף – בנק אינפו – מידע על בנקים המעניקים משכנתא

מה משפיע על משכנתא

לכל הלוואה לרכישת נכס למגורים יש כמה גורמים שמרכיבים אותה ומשפיעים על סוג ההלוואה:

  • סכום המשכנתא: הסכום שאותו מספק הבנק ללווים, אחוזי המימון משתנים ויכולים להיות בכל טווח בין 10%-90% מערך הנכס הנרכש. סכום ההלוואה נקרא גם הקרן.
  • ריבית משכנתא: מרכיב משמעותי מאוד שהכי משפיע על עלות ההלוואה בכל התקופה. הריבית היא הסכום הנוסף שעל הלקוח לשלם בנוסף להחזר סכום ההלוואה והיא הרווח של הבנק וההגנה עליו. יש כמה סוגי ריבית נפוצים.
  • הצמדה: משכנתא יכולה להיות מוצמדת למדד או לשער מטבע מסוים בנוסף לריבית, אלו שינויים שיכולים להשפיע על הקרן כולה או רק על ההחזר החודשי.
  • תקופת ההחזר: הזמן להחזר ההלוואה.

כמו כן יש חשיבות לתחנות יציאה במהלך חיי המשכנתא והאם נגבות עמלות על פירעון מוקדם של ההלוואה.

סוגי הלוואת משכנתא

יש לזכור שמשכנתא היא הלוואה לכל עניין ודבר כאשר המאפיינים של הלוואת משכנתא הם:

  • זמן פרעון ארוך – לרוב מעל 10 שנים
  • בטחון – מישכון דירה או נכס נדלני אחר

כל אחד יכול להיעזר באחד מיועצי המשכנתא של הבנקים או ביועץ משכנתא פרטי (ואף בכלים מקוונים כגון מחשבון מיחזור משכנתא או  מחשבון משכנתא) על מנת לחשב את יכולת ההחזר, גובה המשכנתא האפשרית בהתאם ליכולתיכם הכספיות ונתונים נוספים.

שימוש חדש במשכנתא הוא למימון תוספות בניה, חיזוק מבנים בהתאם לתוכנית תמ"א 38 – מאחר ויש למשכן נכס כבטחון לקבלת המימון מומלץ להתייעץ עם מומחה בשביל לתכנן נכונה את המבנה המשפטי של העסקה ולאפשר קבלת מימון בנקאי. ההיקף הגדל של עסקאות אלו מחייב בחינת אפשרויות המימון מאחר ומימון מלא בהון עצמי מקשה על היזמים לבצע ולממש את התוכניות. באתר תמ"א 38 – bsh תמצאו מידע נוסף על אפשוריות המימון היחודיות לכך.

מדובר על הוצאה משמעותית וחשובה וחשוב להבין את כל הפרטים מראש, לערוך השוואת משכנתאות מושכלת או להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות. למידע נוסף – משכנתא זה שקוף.

הכתבה עזרה לכם?
שתפו אותו עם החברים

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email

משכנתא אינפו:
יועצי המשכנתאות הטובים בישראל

נשמח לעזור לך!

1. משאירים פניה באתר

2. מקבלים שיחת ייעוץ ראשונית

3. מקבלים ייעוץ משכנתאות וליווי במידת הצורך

מידע נוסף שעשוי לעניין אותך: