בחייו של האדם הפרטי, לקיחת משכנתא מהווה את אחת מהפעולות הכלכליות המשמעותיות ביותר, אם לא המשמעותית שבהן. כל הלוואת משכנתא כוללת מגוון רכיבים וקריטריונים רבים כדוגמת: תקופת החזר, גובה המשכנתא, גובה ההחזר, סוג הריבית, תנאי החזרה, תכיפות השתנות הריבית, לוח סילוקין ועוד.
תפקידו של יועץ המשכנתאות הוא לבחור בצורה נכונה את מסלול המשכנתא המשתלם ביותר ללקוח ובכך לאפשר לו חיסכון מקסימלי בעלות המשכנתא. מעוניינים להתמקצע בתחום ושואלים עצמכם מהו מסלול ההכשרה הנדרש? כל מה שרציתם לדעת, בפוסט הבא.
קורסי ייעוץ משכנתאות
תוכנית לימודי ייעוץ משכנתאות כוללת את כל הידע התיאורטי והמעשי הנדרש עבור יועץ משכנתאות על מנת לשלוט בתחום הייעוץ בעולם המשכנתאות להשתלבות תעסוקתית במוסדות שונים המתמחים במתן משכנתאות וייעוץ בתהליך לקיחת משכנתא.
בקורס יילמדו עולם הנדל"ן והאשראי בישראל, לצד טכניקות בניית תמהיל מותאם לצרכי לקוח וחשיפה לאסטרטגיות ייעוץ והנחיה.במהלך הקורס יערכו הסטודנטים סטאז' למתן ייעוץ משכנתאות בפועל כחלק מהליך ההכשרה, זאת בליווי אנשי סגל.
האם נדרשת תעודה רשמית לצורך עיסוק במקצוע ייעוץ משכנתאות?
נכון לתקופה זו, לא קיימת דרישה חוקית להחזקה בתעודה רשמית על מנת לעסוק בתחום ייעוץ המשכנתאות. בוגרי קורסים בתחום ייעוץ המשכנתאות יהיו זכאיים לתעודת גמר מטעם המוסד בו למדו. על מנת לקבל תעודת יועץ מורשה מוכרת מטעם לשכת יועצי המשכנתאות בישראל, יש לעמוד בבחינה חיצונית מטעם גוף זה.
מהם תנאי הקבלה לקורס ייעוץ משכנתאות?
מועמדים בוגרי 12 שנות לימוד יוכלו להתקבל לקורס ייעוץ משכנתאות, כאשר ברוב המוסדות קיימת דרישה לתעודת בגרות מלאה. בנוסף, ישנם מוסדות לימוד הדורשים עמידה בראיון אישי. נציין כי רקע בכלכלה או בתחום הייעוץ העסקי – עשוי להיות יתרון.
מהם נושאי הלימוד בקורס ייעוץ משכנתאות?
הלומדים יקנו מידע במגוון נושאים הקשורים בהלוואות, נדל"ן ומתן ייעוץ ללקוח. להלן חלק מנושאי הקורס:
- כלי ניהול משא ומתן
- לוח שפיצר
- השבחת נכסים
- ביטוח משכנתא
- שוק הנדל"ן הישראלי
- תיווך
- שמאות מקרקעין
- כדאיות מחזור משכנתא
- קרנות השתלמות וקופות גמל
- מרכיב גרייס במשכנתא
- בניית תמהיל משכנתא
- מס רכישה ומס שבח
- התחדשות עירונית- פינוי בינוי, תמ"א 38 והתחדשות בניינית
- תעודת זכאות
- קבוצות רכישה
- הלוואות גישור
- דיני מקרקעין משפטיים
- רכישת קרקעות
- שערי חליפין
- ועוד
מה פרק הזמן להכשרת יועץ משכנתאות?
קורס המכשיר יועצי משכנתאות נמשך בדרך כלל על פני חודשיים ומציע 30 שעות למידה כאשר ניתן למצוא קורסים מקיפים וארוכים יותר.הלימודים כוללים שיעורים פרונטליים, דיונים, סימולציות ותרגולים מעשיים.
הכשרת יועצי משכנתאות – לסיכום
החוק אינו דורש הכשרה ותעודה מוכרת על מנת לעבודת בתחום ייעוץ המשכנתאות, אולם ההמלצה היא לפנות למוסד לימודים מוכר על מנת לרכוש ידע וכלים להפוך ליועץ משכנתאות מצליח בעל תעודה מוכרת בשוק המשכנתאות.
