לא אחת נאמר "משכנתא לא לוקחים, משכנתא מתכננים", ונכון הדבר גם לגבי מיחזור משכנתא. במספר מילים, ולאלו אשר אינם בקיאים בנושא, נאמר כי הכוונה היא ללקיחה חוזרת של משכנתא (אותה אחת שלקחתם בעבר) אך בתנאים שונים. חשוב להדגיש כי רק לאחר שקילת מלוא הנתונים, בשילוב עם תכנון פיננסי נכון, ניתן לבחון את כדאיות המחזור.
מיחזור משכנתא – למי זה מתאים?
כאמור, הכוונה היא להליך כלכלי אשר הרעיון העומד מאחוריו הוא שדרוג תנאיה של המשכנתא הנוכחית שלקחתם, כלומר להתאימה למצבכם הכלכלי הנוכחי (בין אם הוטב ובין אם הורע) וכן גם לתנאיו של השוק. חשוב לציין כי אל אף כי רבים נשבים "בקסמיו" של ההליך, הוא אינו מתאים לכל אחד. על מנת להבין האם המהלך יטיב עמכם יש לערוך סקר שוק מקיף, ואף להיוועץ ביועץ משכנתאות מומחה (בין אם במסגרת הבנק ובין אם לאו).
ההמלצה בשוק על פי האמור באתר שקוף מיחזורים הינה לשקול מיחזור משכנתא במקרה וחוויתם שינוי משמעותי ביכולתכם הכלכלית. לדוגמא, במצב בו קיבלתם ירושה גדולה ואתם מעוניינים להגדיל את ההחזר החודשי עבור המשכנתא, במטרה לסלקה מוקדם מן הצפוי. כיום, ולאחר שינויים חקיקתיים, ניתן למחזר משכנתא בבנק אחר. כלומר, באם לקחתם את המשכנתא בבנק X, תוכלו למחזרה בבנק Y. כמובן שעליכם לדעת כי הליך מיחזור משכנתא בבנק אחר מלווה בהוצאות שונות, כדוגמת עלות פתיחת תיק, אגרת ביטול משכנתא קיימת, עלות הערכת שמאי, עלות הוצאת נסח טאבו ונוספים.
הכירו גורם משמעותי – "עמלת פירעון מוקדם"
לפני שאתם קופצים על ההזדמנות לעשות מיחזור משכנתא, כדאי לבצע ייעוץ משכנתאות כמו שצריך, וגם חשוב להכיר מושג שנקרא "עמלת פירעון מוקדם" (ידועה גם בתור "עמלת היוון"). בעת לקיחת המשכנתא הראשונית מפורטות נקודות היציאה, כלומר מתי תינתן לכם האפשרות לסלק או למחזר את המשכנתא. עמלת פירעון מוקדם היא אותו "קנס" אשר עליכם לשלם כאשר אתם בוחרים למחזר או לסלק את המשכנתא שלא במועדן נקודות יציאה אלה. אין להקל ראש בכך, אלא להבין כי סעיף "קטן" זה יכול להיות מלווה בהוצאה מיותרת של עשרות אלפי ש"ח ואף יותר.
במידה והחלטתם, לאחר שקילת מלוא הנתונים והגורמים השונים, להתחיל בהליך מסוג זה, יהיה עליכם להמציא את המסמכים הבאים: נסח טאבו של הנכס, צילומי משכורות אחרונות, לוח סילוקים וכן צילום תעודת זהות. יש לזכור כי מדובר בהליך בעל משמעותיות כלכליות נרחבות וכזה אשר אין להקל בו ראש בשום אופן. הקפידו לבצע סקר שוק מקיף בין מספר בנקים על מנת לנסות וליהנות מן התנאים הטובים ביותר.
