רכישת דירה היא עסקה משמעותית בחייו של אדם, ואצל רבים היא מחייבת נטילת הלוואת משכנתא. אולם לא כל אדם זכאי לקבל משכנתא מהבנקים. המאמר יפרט איך מסורבי משכנתא יכולים לקבל הלוואת משכנתא.
מי הם מסורבי משכנתא?
ישנן סיבות רבות לכך שאדם עלול להפוך למסורב משכנתא, ביניהן:
- היסטוריית אשראי בעייתית – פושטי רגל עם פיגורים בהחזר הלוואות, חובות בהוצאה לפועל ואי עמידה בהתחייבויות פיננסיות עלולים להוביל לסירוב לקבלת משכנתא.
- היעדר הכנסה קבועה – עובדים עצמאיים, אנשים עם הכנסה לא יציבה או חסרי עבודה עלולים להתקשות לקבל אישור למשכנתא.
- יחס חוב להכנסה גבוה – במידה וההוצאות החודשיות של אדם גבוהות ביחס להכנסתו, ייתכן שלא יקבל אישור למשכנתא.
- בעיות בנכס – נכסים עם בעיות רישום, נזקים משמעותיים או שווי שוק נמוך עלולים להוות סיבה לסירוב.
אפשרויות מימון חלופיות עבור מסורבי משכנתא
משכנתא למסורבים יכולה להגיע ממקורות מימון אחרים חוץ בנקאיים ביניהם:
- חברות ביטוח – חברות ביטוח מציעות מסלולי משכנתא ייעודיים עבור מסורבי משכנתא, בריבית גבוהה יותר ותנאים פחות נוחים.
- קרנות מימון פרטיות – קרנות אלה מציעות הלוואות למימון רכישת דירה, אך הן דורשות ריבית גבוהה ובטחונות משמעותיים.
- משכנתא חוץ בנקאית – גופים חוץ בנקאיים, כמו חברות אשראי, מציעים הלוואות למימון רכישת דירה בתנאים פחות נוחים מאשר הבנקים.
- משכנתא לכלכלה שיתופית – פלטפורמות מימון המונים מאפשרות גיוס כספים ממקורות פרטיים למימון רכישת דירה.
- משכנתא לכל מטרה – ניתן לקחת הלוואה לכל מטרה ולהשתמש בה לרכישת דירה, אך תנאי ההלוואה יהיו פחות נוחים מאשר משכנתא ייעודית.
- עזרה ממשפחה – אפשרות נוספת היא קבלת סיוע כספי ממשפחה וחברים.
איך מסורבי משכנתא יכולים לקבל הלוואת משכנתא?
בשלב הראשון, מסורבי משכנתא צריכים להשתקם כלכלית על מנת לקבל הלוואת משכנתא. בשלב השני הם צריכים להגיש בקשה דרך חברה המתמחה בגיוס מימון אשר תגייס עבורם הלוואת משכנתא. מדובר על פתרונות יצירתיים כגון, משכנתא בפריסה ל-30 שנה או משכנתא נוספת או הלוואה עם הערת אזהרה.
טיפים למסורבי משכנתא
- שיפור היסטוריית האשראי – שלמו חובות, סגרו תיקים בהוצאה לפועל והקפידו על החזר הלוואות בזמן.
- הגשת בקשה למשכנתא בבנקים שונים – ייתכן שבנק אחד יסכים לאשר משכנתא שאחרים סירבו.
- היעזרות ביועץ משכנתאות – יועץ מקצועי יכול לסייע לכם לבחון את האפשרויות השונות ולבחור את מסלול המשכנתא המתאים ביותר עבורכם.
- הגדלת ההון העצמי – חיסכון משמעותי יכול להגדיל את סיכוייכם לקבל משכנתא ולקבל תנאים טובים יותר.
- בחינת אפשרויות רכישה חלופיות – שקלו רכישת דירה קטנה יותר, רכישה משותפת עם אדם נוסף או שכירות לטווח ארוך.
לסיכום,
זה לא סוף המשחק. גם מסורבי משכנתא יכולים לקבל הלוואת משכנתא. לפיכך, חשוב להתייעץ עם מומחי מימון ולרכוש דירה.
